Neben dem 500‑€-Limit auch noch 2€ Monatsgebühr bei 100% Lastschrift und fehlende Möglichkeit, das Limit durch Guthaben zu erhöhen. Ansonsten ist die Karte aber OK, vor allem wenn der Neukundenbonus das wichtigste Kriterium ist.
Ich würde eher auf den Bonus verzichten und heute die Norwegian Visa (mit Guthaben möglich) und als Backup die Advanzia Mastercard mit Lastschrift und 0,5 % Cashback (Web.cent) nehmen. Beide Karten ermöglichen ein hohes Limit und haben mehr oder weniger nützliche Versicherungen. Geld abheben kann man aber auch gut mit einer Debitkarte wie der DKB‑Visa.
Eine Karte, die beliebig kleine Beträge kostenlos abheben lässt, sollte man schon haben. Manchmal braucht man nur den Gegenwert von wenigen Euro bar auf Durchreise in einem Nicht-Euro-Land und muss für 50€ abheben und sitzt auf dem Restgeld unnötig fest. Z. B. die C24-Debitkarte erlaubt beliebig kleine Beträge.
Lastschrift muss man ja nicht auswählen. Ich käme nie auf die Idee, dafür 2€ zu zahlen. Außerdem finde ich persönlich es gut, dass ich mein Rechnungssaldo selbst ausgleichen kann. Ich sehe das als Vorteil; andere mögen darin einen Nachteil sehen.
Da recht großzügige Limits gewährt werden, braucht man die Limiterhöhung durch Guthaben m.E nicht. Sollte man tatsächlich an sein Limit heran kommen, kann man das Ursprungslimit jederzeit durch Überweisung des aktuellen Soll-Stands in Echtzeit wieder herstellen.
Advanzia MC hatte ich lange Zeit die normale, aktuell die (kostenpflichtige) HH-Variante (man darf ja immer nur eine haben). Die Web.cent-Variante mit 0,5% finde ich jetzt auch nicht besser als die ungebrandete Version, denn was will ich mit 0,5% cashback? Wenn ich cashback will, nehme ich MagentaPay (ehemals payzy) Visa mit 1,0% und für den normalen Supermarkteinkauf SumupPay MC mit 2,0%. Okay, sind Debitkarten, aber ist halt das Doppelte bzw. 4fache.
Okay, mag sein, dass es Anwendungsfälle gibt, wo man vielleicht mal nur 20€ braucht. Aber dafür kann ich ja dann auch eine der zahlreichen Debitkarten ohne Mindestabhebebetrag nehmen, wie z.B. Wise, Revolut oder die von dir erwähnte C24 (DKB hat auch 50€ Mindestabhebebetrag).
Am Ende hat ja jeder von uns ein anderes Anwendungsprofil. Deshalb sollte die erste Frage zunächst immer lauten: Was habe ich für Umsätze (offline/online) und wieviel wo? Im Inland? Im Ausland? Ausland wo mit welchen Konditionen am ATM? Brauche ich Bargeld? Wann ja, wie viel? Lege ich Wert auf Versicherungen? Wenn ja, passen die Konditionen für mich? Usw., die Aufzählung war jetzt nur beispielhaft und nicht vollständig. Viele machen den Fehler, dass sie sich irgend eine Karte holen, nur weil du oder ich oder sonstwer sie irgendwo empfohlen hat und müssen dann nachher enttäuscht feststellen, dass sie für das eigene Anforderungsprofil gar nicht passt.
Beispiel Versicherungen: Da muss man genau hinschauen; weißt du auch. Du sagst bei Advanzia und Norwegian "mehr oder weniger nützliche Versicherungen". Ich behaupte: "eher weniger bis gar nicht nützlich". Da nerven mich schon die Voraussetzungen, dass die Versicherungen überhaupt greifen. Für Versicherungen habe ich mir extra die MC gold der Voba MH geholt, deren Versicherungen stets unabhängig vom Karteneinsatz gelten. Bei 8.000€ Jahresumsatz, der sich leicht bei den üblichen Verdächtigen kostenneutral erzielen lässt, ist sie kostenlos. Ist nicht jedermanns Sache, ich weiß, aber so decke ich das halt ab und finde es optimal, weil ich mir nicht vor jeder Reise überlegen muss, mit welcher Karte ich jetzt was bezahlen muss, damit die Versicherungen überhaupt greifen.
Lange Rede, kurzer Sinn: Es gibt nicht gute und schlechte Karten (überspitzt formuliert), sondern nur Karten, die für einen selbst passen oder nicht. Wir beide besitzen jeder mindestens 5 Kredit- und 5 Debitkarten (behaupte ich jetzt mal) und wir stellen uns das so zusammen, dass wir für jede Situation immer die passende Karte zur Hand haben. Ich brauche dir nichts zu erklären und du mir auch nicht. Wir kennen beide den Markt und die jeweiligen Konditionen der einzelnen Produkte.
Es gibt aber halt auch Leute, die sagen: "Wenn ich drei Karten habe, sind mir das schon zwei zuviel". Denen das richtige Produkt zu empfehlen, ist schwer. Normal müssten wir vorher immer fragen: Für was brauchst du eigentlich die Karte? Was ist deren Einsatzzweck bzw. -gebiet? Und wenn er dann eine für ihn passende Karte gefunden hat, wird er immer einen oder mehrere Tode gestorben sein, was er aber bei nur zwei oder drei Karten im eigenen Portfolio dann akzeptieren muss, weil es eben die eierlegende Wollmilchsau am Kartenmarkt sowieso nicht gibt.
